Independência Financeira

Eu vejo dois múltiplos, tbm apenas pela renda passiva.

i. O dobro dos meus gastos mensais;
ii. O dobro do meu salário líquido, com férias.

O objetivo de uma vez a mais do que o necessário é de se comprar um seguro de liquidez de curto prazo, além da reaplicação (minimizar a correção inflacionária).

É uma meta audaciosa, mas que pode ser cumprida sim.

Wizardhsc, pelo critério de 25x dos americanos, quem gasta 20k por mês teria de ter um patrimônio de 6 milhões: 20.000 x 12 x 25 = 6 milhões, o que sairia menos do que os 8 milhões pelo critério do dobro da renda passiva.

Esse critério de 25x as despesas anuais (taxa segura de retirada de 4%) me parece adequado, pois é bem conservador.
Foi fixado com base no estudo da universidade trinity que avaliou a taxa de sobrevivência de um portfólio por 30 anos, considerando todos os intervalos de 30 anos com dados disponíveis (incluindo, por exemplo, o caso de quem se aposentasse em 1929 ou períodos de inflação elevada, como ocorreu na década de 70).
A taxa de sobrevivência para uma retirada anual de 4% ficou em torno de 96%, um índice bastante elevado.
Vale ainda lembrar que o estudo teve premissas irreais (mas necessárias por uma questão de metodologia):
- o aposentado nunca mais teria outra renda que não a do portfólio (nada impede o sujeito continuar trabalhando por prazer ou voltar a trabalhar por um curto período em caso de necessidade);
- desconsiderou eventual herança (algo que não desejo, mas provavelmente receberei em algum momento de minha vida);
- considerou despesas estáticas (gastos com saúde tendem a aumentar com os anos, mas gastos com educação dos filhos, viagens e outras categorias costumam cair mais, segundo estudos também da reaalidade americana)

Para mim, 25x as despesas anuais é independência financeira. Ainda não cheguei lá, mas, quando chegar, pretendo me sacrificar trabalhando por mais um ano tanto para criar uma margem de segurança bem como uma gordura que irá se multiplicar ao longo dos anos e custear mais viagens do que faço atualmente.

uqaz , não é uma questão de certo ou errado, cada um define quando parar (desde que matematicamente o patrimônio cubra as despesas), mas o seu critério é excessivamente conservador. Não corre o risco de exaurir o portfólio, mas custará muitos anos de trabalho que poderia abrir mão caso assim desejasse.

Não, longe de querer impor um "certo". Só acho que em nenhum momento dessas suas observações vc coloca aí inflação, o devido peso dela.

Não aquela besteirinha que os americanos passaram em 1970s e início de 1980s, claro. Mas sim a insistência inflacionaria quase sempre acima dos 5-6%aa, mais ou menos o que o 0,85xCDI.

A minha proposição abrange tanto cenários mais calmos como destruição de valor. Acho que o fluxo de proventos segurarua a inflação costumeira, enquanto o principal amortizaria os surtos inflacionarios.

Temos que ver tbm o qto tempo qvvai de viver... O tempo é o componente principal dos juros compostos... Não me considerados conservador, mas...

hehehe, vc já pensou se erra em qto tempo de vida te resta?

Outra questão é o aumento real de gastos. Por exemplo, um jovem cada vez pagará mais com despesas com filhos. A conta poderia ser amenizar qdo os filhos saem de casa.

Quero crer q esses 25x saiam a partir deste caso.

Daí a minha aparente postura conservadora.

Muito interessante o assunto de independência financeira, que certamente é pra pouquissimos privilegiados (ou esforçados ou inteligentes ou sortudos rs)...
Creio que há muitos pontos a se considerar, muitas variáveis. Por ex: incluir a aposentadoria do governo na conta (ou não, considerando o risco de ser extinta) ; tentar diminuir um pouco o nível de gastos para abreviar a aposentadoria/independência, aumentando o nível de aportes ; poder continuar trabalhando , em menor ritmo e com ganhos mais modestos, mas ainda assim será uma renda extra na conta ; etc.

Só a liberdade que a pessoa teria pra escolher com o que e quando trabalhar , não se preocupando tanto com a renda obtida mas antes com o 'prazer' em se ocupar com tal coisa, é inestimável, impensável para grande parte da população.

Não li as premissas então provávelmente esse comentário seja nulo, mas hoje eu tenho muito mais de 25 anos de despesas anuais poupados e isto apenas conseguiria comprar um apartamento decente em Rio de Janeiro, não me considero nem perto da "independencia financeira".

Realmente o tema é INTERESSANTE, parabéns pela iniciativa mahler, pensava inclusive que já existia um tópico a respeito. Em relação ao tema discutido sobre a reserva financeira = 25x a despesa anual, é imprescindível que nesta renda anual esteja inserido um bom plano de saúde, haja vista que é uma despesa considerável caso o aposentado precise e nao tenha plano, por isso muitos acabam adiando a aposentadoria devido a essa questão, pois muitas empresas oferecem planos de saúde familiares que numa condição autônoma ficaria inviável. Quando eu trabalhava numa estatal tinha acesso a Hospitais renomados (Beneficência Portuguesa, Sirio Libanes, HCor, 9 de julho, Santa Catarina, etc), ou seja, um plano de saude familiar para englobar esses Hospitais realmente fica muito caro, portanto vai depender muito estilo de vida que você quer proporcionar para você e sua familia. Em outro forum teve um forista que definiu independência financeira x liberdade financeira, IF seria quando alguem conseguisse uma renda passiva liquida = despesa mensal, enquanto que LF seria uma renda passiva liquida = 3,5 x despesa mensal, eu achei um pouco exagerado essa segunda definição, me parece que ele entende por liberdade algo do tipo você querer viajar para Paris hoje a tarde com a familia e poder tomar essa decisão sem pensar muito, entretanto no meu entender uma renda líquida = 2 x despesa mensal já seria bastante interessante, considerando que o indivíduo nao tenha plano de saúde. Há algum tempo eu li um livro intitulado "O milionario mora ao lado", de leitura bastante agradável, nele havia varias definições sobre o SAR = sub-acumulador de riqueza e o PAR = prodigioso acumulador de riqueza, onde atraves de varias pequisas elaboradas por dois professores universitários, que desmistificaram os ricos dos EUA, muitos dos quais tinha profissões menos remuneradas (bombeiros, mecânicos, operadores de maquinas, ect), que acabavam atingindo uma independência financeira muito antes de profissões mais remuneradas (advogados, medicos, engenheiros, etc), tudo em função de terem uma vida mais simples, fiquei surpreso em saber que boa parte dos milionários norte-americanos tinha um estilo de vida frugal, em contraste com aqueles que muito ostentavam, mas não tinha nenhuma reserva financeira, para se ter uma idéia apenas 3% dos americanos (na época da pesquisa) tinha mais de USD 1 mi em aplicações financeiras, a minha percepção era que esse percentual era bem maior, principalmente levando-se em consideração a arrogância e prepotência dos americanos.