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Post by rst on Feb 21, 2021 9:08:58 GMT -3.5
Pela regra dos 4%, seu patrimônio deve ser equivalente a 300 vezes TODAS suas despesas mensais ou 25 vezes TODAS as despesas anuais. É só uma regra de bolso, você não precisa se prender a ela. Se usar números maiores, você aumenta sua segurança, mas gasta mais tempo para acumular, o que pode ser um desperdício de sua vida, caso esteja em um trabalho que odeie. Números menores, aumenta o risco de exaurir o patrimônio no final da vida e morrer miserável. Em geral, imóvel próprio que é usado como moradia não entra no patrimônio. Se entrar, você deve minimamente incluir nas despesas um valor equivalente ao aluguel de um bem equivalente.
Bem, já não estou tão longe, em termos financeiros estou bem na marca de 300 as minhas despesas básicas (mas não a totalidade das mensais)
Fiquei até tentado em comprar um imóvel com o dinheiro que está sobrando, mas decidi que investir em imóveis é para quem entende do tema, e para investir em imóveis já tenho FIIs
Resultado: continuo no jogo pelo menos mais um pouco. Valeu pelo toque
A menos que suas despesas mensais estejam muito acima das despesas básicas, está mais perto da IF do que imagina, graças ao efeito dos juros compostos. Quem, por exemplo, tem patrimônio de 150 vezes as despesas mensais não está na metade da jornada, como o número de 300x parece sugerir, mas sim perto do final, já que os juros irão acelerar bastante a velocidade para se acumular os 150 faltantes.
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Post by rogerdff on Jan 4, 2022 11:01:11 GMT -3.5
Sobre consultoria ou assessoria financeira, alguém tem indicação? Principalmente montagem carteira investimento mercado financeiro.
Como tenho muita dificuldade ver patrimônio variar, principalmente acima 15%, não consigo manter forma mais consistente carteira ações e FIIs.
E ficar girando carteira não tem como com valores grandes.
Medo de perder pela marcação mercado e mesmo devolver lucro devido ativos muito esticados (nunca tem como saber) acaba travando montante aplicado.
E por isso não consigo sequer estimar retorno nominal em 5-10 anos, pior ainda real com fantasma inflação real (e não IPCA).
Por segurança, decidi trabalhar por mais 4 anos. Quando terei 50.
Daqui a 4 anos 2026, quando pretendo sair emprego, terei praticamente 25x despesas anuais incluindo Plano Saúde que pretendo deixar em investimento liquidez.
Viagens & lazer extra não incluídos.
Com a venda de 2 imóveis, pra este ano, terei cerca metade dos 25x pra investir.
Esse montante será valor bem relevante. Por isso tenho aprender lidar com ciclicidade economia e volatilidade mercados.
Foco carteira renda e dividendos.
E não quero mais gastar muito do meu tempo analisando investimentos gráficos, ou simplificar ao máximo.
Muito menos ficar preocupado ou estressado. Conseguir ignorar economia mercado.
Quero me dedicar outras atividades extra.
Tenho 3 outros imóveis aluguel que pretendo manter até 2035 que cobrem hoje cerca 65% despesas mensais que seria gordura pra viagens lazer.
Vendendo em 2035 pra ter liquidez, novamente terei lidar investimento mercado financeiro.
Mas até 2036 pretendo também consumir até metade desse principal pra viagens mais longas.
Pois a partir 2037 terei INSS & Aposentadoria complementar plano empresa - benefício diferido. Juntos daria um pouco acima despesas mensais de hoje.
Em 2037 certamente não, pois contra inflação real não tem jeito.
Mesmo tendo esse colchão de gordura, vejo que preciso ajuda pra aprender lidar investimento mercado financeiro.
E conseguir retorno real acima inflação real e não somente IPCA.
4% real aa LÍQUIDO já seria excelente pra mim. O que não parece ser tão trivial buscando baixo risco.
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rst
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Post by rst on Jan 4, 2022 14:35:16 GMT -3.5
Sobre consultoria ou assessoria financeira, alguém tem indicação? Principalmente montagem carteira investimento mercado financeiro. Como tenho muita dificuldade ver patrimônio variar, principalmente acima 15%, não consigo manter forma mais consistente carteira ações e FIIs. E ficar girando carteira não tem como com valores grandes. Medo de perder pela marcação mercado e mesmo devolver lucro devido ativos muito esticados (nunca tem como saber) acaba travando montante aplicado. E por isso não consigo sequer estimar retorno nominal em 5-10 anos, pior ainda real com fantasma inflação real (e não IPCA). Por segurança, decidi trabalhar por mais 4 anos. Quando terei 50. Daqui a 4 anos 2026, quando pretendo sair emprego, terei praticamente 25x despesas anuais incluindo Plano Saúde que pretendo deixar em investimento liquidez. Viagens & lazer extra não incluídos. Com a venda de 2 imóveis, pra este ano, terei cerca metade dos 25x pra investir. Esse montante será valor bem relevante. Por isso tenho aprender lidar com ciclicidade economia e volatilidade mercados. Foco carteira renda e dividendos. E não quero mais gastar muito do meu tempo analisando investimentos gráficos, ou simplificar ao máximo. Muito menos ficar preocupado ou estressado. Conseguir ignorar economia mercado. Quero me dedicar outras atividades extra. Tenho 3 outros imóveis aluguel que pretendo manter até 2035 que cobrem hoje cerca 65% despesas mensais que seria gordura pra viagens lazer. Vendendo em 2035 pra ter liquidez, novamente terei lidar investimento mercado financeiro. Mas até 2036 pretendo também consumir até metade desse principal pra viagens mais longas. Pois a partir 2037 terei INSS & Aposentadoria complementar plano empresa - benefício diferido. Juntos daria um pouco acima despesas mensais de hoje. Em 2037 certamente não, pois contra inflação real não tem jeito. Mesmo tendo esse colchão de gordura, vejo que preciso ajuda pra aprender lidar investimento mercado financeiro. E conseguir retorno real acima inflação real e não somente IPCA. 4% real aa LÍQUIDO já seria excelente pra mim. O que não parece ser tão trivial buscando baixo risco. Não tenho ninguém para indicar. Porém, pelo teor da sua pergunta, nota-se que sua maior dificuldade é lidar com a volatilidade da renda variável. O resto você dá conta sozinho. Se for apenas esse o seu problema, um assessor não irá resolvê-lo, mas, felizmente, há uma solução bem simples. Não adianta achar que conseguirá terceirizar o stock picking para alguém. Bater o índice de forma consistente não é algo trivial. Selecionar um indivíduo com esse talento envolve tanto ou mais esforço do que tentar você mesmo atingir diretamente esse objetivo, com a desvantagem de ter um custo maior. Logo, é uma tarefa inútil. Um caminho muito mais adequado e simples é comprar ETFs passivos de baixo custo que sigam índices amplos (SP500, ibov, Russell 2000, etc). Com essa medida simples, você elimina o risco de stock picking por completo , sujeitando-se apenas ao risco do próprio mercado acionário Ao invés de se estressar tentando descobrir qual ação vai subir ou cair, você compra uma participação em todo o mercado e garante o resultado médio, sem nenhum esforço. Simples assim. Tem anos em que o resultado será positivo, anos em que será negativo. No longo prazo, tenderá a obter um retorno positivo ligeiramente acima da inflação e compatível com o risco incorrido.
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Post by Sultão do Swing on Jan 4, 2022 14:41:23 GMT -3.5
Sobre consultoria ou assessoria financeira, alguém tem indicação? Principalmente montagem carteira investimento mercado financeiro. 4% real aa LÍQUIDO já seria excelente pra mim. O que não parece ser tão trivial buscando baixo risco. Não tenho ninguém para indicar. Porém, pelo teor da sua pergunta, nota-se que sua maior dificuldade é lidar com a volatilidade da renda variável. O resto você dá conta sozinho. Se for apenas esse o seu problema, um assessor não irá resolvê-lo, mas, felizmente, há uma solução bem simples. Não adianta achar que conseguirá terceirizar o stock picking para alguém. Bater o índice de forma consistente não é algo trivial. Selecionar um indivíduo com esse talento envolve tanto ou mais esforço do que tentar você mesmo atingir diretamente esse objetivo, com a descantagem de ter um custo maior. Logo, é uma tarefa inútil. Um caminho muito mais adequado e simples é comprar ETFs passivos de baixo custo que sigam índices amplos (SP500, ibov, Russell 2000, etc). Com essa medida simples, você elimina o risco de stock picking por completo , sujeitando-se apenas ao risco do próprio mercado acionário GAo invés
Penso o mesmo que o rst, o mercado brasileiro é bastante volátil, e o que eu, ao menos tento fazer é comprar o mais barato possível
Agora, vc pode pesquisar outros mercados, o americano também pode ser bastante volátil às vezes, mas algumas boas dividendeiras têm o beta baixo (no momento tudo está em alta)
Vc poderia começar a examinar aos poucos o mercado de REITs de lugares tipo Cingapura, esperei para ver o que acontecia na crise da epidemia e eles mal sentiram. Assim que puder eu começo a investir lá
Assessor não global mas setorial seria fácil. Vc poderia contratar o cpf para te assessorar em fundos imobiliários, por exemplo
Vc pode também ir procurando assessoria aos poucos e ir testando a pessoa. Tipo: se um assessor financeiro me recomendar NTNBs para o longo prazo eu o descarto imediatamente
Espero ter colaborado um pouco na sua dúvida
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Post by rogerdff on Jan 4, 2022 15:24:12 GMT -3.5
Sim o problema é emocional não ter estômago pra grandes e inevitáveis pancadas pelo caminho.
E correto não adiantaria delegar.
Pelo mesmo motivo nunca investi fundos.
Única solução é reformatar a mente.
Já aumentei tolerância mas hoje com apenas patrimônio 10% do total 25x previsto.
Como Sultão o que tento é comprar barato.
E pra não concentrar demais RF (Selic NTNB CRI CRA Debêntures), FIIs era tábua de salvação.
Mas novamente preço entrada é importante, ficou claro que sem desconto risco-retorno pesa.
É ter paciência pra esperar bom ponto entrada. Isso é mais fácil desenvolver.
ETFs pela simplificação tem toda razão. 3 ou 4 e já consegue ter IBOV EUA.
Reit tenho interesse e já vi uns ETFs lançados Brasil como ALUG11.
Vou procurar simplificar e alocar montante 25x 40% RF 40% FIIs e 20% ETFs, reduzindo também volatilidade.
Agradeço pela ajuda de sempre.
Feliz Ano Novo a todos.
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uqaz
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Post by uqaz on Jan 4, 2022 15:38:41 GMT -3.5
Sobre consultoria ou assessoria financeira, alguém tem indicação? Principalmente montagem carteira investimento mercado financeiro. Como tenho muita dificuldade ver patrimônio variar, principalmente acima 15%, não consigo manter forma mais consistente carteira ações e FIIs. E ficar girando carteira não tem como com valores grandes. Medo de perder pela marcação mercado e mesmo devolver lucro devido ativos muito esticados (nunca tem como saber) acaba travando montante aplicado. E por isso não consigo sequer estimar retorno nominal em 5-10 anos, pior ainda real com fantasma inflação real (e não IPCA). Por segurança, decidi trabalhar por mais 4 anos. Quando terei 50. Daqui a 4 anos 2026, quando pretendo sair emprego, terei praticamente 25x despesas anuais incluindo Plano Saúde que pretendo deixar em investimento liquidez. Viagens & lazer extra não incluídos. Com a venda de 2 imóveis, pra este ano, terei cerca metade dos 25x pra investir. Esse montante será valor bem relevante. Por isso tenho aprender lidar com ciclicidade economia e volatilidade mercados. Foco carteira renda e dividendos. E não quero mais gastar muito do meu tempo analisando investimentos gráficos, ou simplificar ao máximo. Muito menos ficar preocupado ou estressado. Conseguir ignorar economia mercado. Quero me dedicar outras atividades extra. Tenho 3 outros imóveis aluguel que pretendo manter até 2035 que cobrem hoje cerca 65% despesas mensais que seria gordura pra viagens lazer. Vendendo em 2035 pra ter liquidez, novamente terei lidar investimento mercado financeiro. Mas até 2036 pretendo também consumir até metade desse principal pra viagens mais longas. Pois a partir 2037 terei INSS & Aposentadoria complementar plano empresa - benefício diferido. Juntos daria um pouco acima despesas mensais de hoje. Em 2037 certamente não, pois contra inflação real não tem jeito. Mesmo tendo esse colchão de gordura, vejo que preciso ajuda pra aprender lidar investimento mercado financeiro. E conseguir retorno real acima inflação real e não somente IPCA. 4% real aa LÍQUIDO já seria excelente pra mim. O que não parece ser tão trivial buscando baixo risco. 4% real aa LÍQUIDO vc consegue em qq NTN-B, comprando e indo dormir sem ligar pra marcação a mercado. Vc quer o CDI do início do século, algo não mais possível com taxas de juros zeradas ou negativas neste momento.
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uqaz
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Post by uqaz on Jan 4, 2022 15:45:50 GMT -3.5
Sim o problema é emocional não ter estômago pra grandes e inevitáveis pancadas pelo caminho. E correto não adiantaria delegar. Pelo mesmo motivo nunca investi fundos. Única solução é reformatar a mente. Já aumentei tolerância mas hoje com apenas patrimônio 10% do total 25x previsto. Como Sultão o que tento é comprar barato. E pra não concentrar demais RF (Selic NTNB CRI CRA Debêntures), FIIs era tábua de salvação. Mas novamente preço entrada é importante, ficou claro que sem desconto risco-retorno pesa. É ter paciência pra esperar bom ponto entrada. Isso é mais fácil desenvolver. ETFs pela simplificação tem toda razão. 3 ou 4 e já consegue ter IBOV EUA. Reit tenho interesse e já vi uns ETFs lançados Brasil como ALUG11. Vou procurar simplificar e alocar montante 25x 40% RF 40% FIIs e 20% ETFs, reduzindo também volatilidade. Agradeço pela ajuda de sempre. Feliz Ano Novo a todos. Eu estou pensando na parte brazuca para alocar esse ano. Como vc, gosto de uma folga pras minhas despesas. Pensei da seguinte forma: i. uma parte de fluxo de caixa (títulos com cupons, fiis de tilolo, fiis de papel e FIIAGRO q entregariam algo com 5x meus gastos mensais) e ii. uma parte para ganho de capital (fundos multimercado batendo CDI, multimercado mais voláteis, ETFs etc). Meu pensando é ficar balanceando i. e ii. pra calibrar o fluxo de caixa ao longo do tempo. Ter menos fluxo de caixa, por exemplo, me liberaria de tempo para alocar e vice-versa. O interessante que a sua meta de 4%aa reais me parece muito agressiva. A minha meta é de 5%aa nominais. É aquilo, maior principal, menor esforço... entendo que qdo estiver ficando esclerosado não vou querer mais ter essa obrigação de sempre levar o melhor possível no mundo dos investimentos.
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uqaz
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Post by uqaz on Jan 4, 2022 15:47:28 GMT -3.5
O problema de REITs que o sultão colocou, pra mim, são o limite de USD 1MI para não ter que pedir a benção pro BCB todo semestre...
1Mi USD parece muito, mas dado o yield ridículo e impostos não seria suficiente para renda razoável.
Fazendo contas rápidas, com 1mi USD, para módicos R$10.000/mês vc teria que achar coisas rendendo 3%aa bruto em dolares, com risco. Cada um decide se topa ou n isso.
Teria outras apurrinhacoes como imposto de herança etc, mas ninguém lembra disso
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Post by rogerdff on Jan 4, 2022 17:27:12 GMT -3.5
4% aa Ntnb com certeza, mas inflação real deve ser no mínimo uns 5O% acima IPCA.
Em 10-15 anos com certeza faz muita diferença.
Por isso 4% as real mesmo e líquido acho bem difícil.
Reit também mexeria só via ETF.
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Post by Sultão do Swing on Jan 4, 2022 17:32:11 GMT -3.5
Sobre consultoria ou assessoria financeira, alguém tem indicação? Principalmente montagem carteira investimento mercado financeiro. 4% real aa LÍQUIDO já seria excelente pra mim. O que não parece ser tão trivial buscando baixo risco. 4% real aa LÍQUIDO vc consegue em qq NTN-B, comprando e indo dormir sem ligar pra marcação a mercado. Vc quer o CDI do início do século, algo não mais possível com taxas de juros zeradas ou negativas neste momento.
E vc acha que eu não fiquei com o dedo coçando, aliás, estou com o dedo coçando e resistindo ao máximo comprar NTNBs com cupom?
Daqui para a frente a situação fiscal do governo vai deteriorar e a meu ver comprar NTNBs com vencimento além de 2026 torna-se bastante arriscado
É significativo que a gente dificilmente ouve um grande investidor falando em comprar NTNBs. O governo brasileiro deu calote nos títulos anteriores e o fará novamente
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uqaz
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Post by uqaz on Jan 4, 2022 17:33:45 GMT -3.5
4% aa Ntnb com certeza, mas inflação real deve ser no mínimo uns 5O% acima IPCA. Em 10-15 anos com certeza faz muita diferença. Por isso 4% as real mesmo e líquido acho bem difícil. Reit também mexeria só via ETF.
Nos meus cenários e projeções coloco 5%aa de rentabilidade e 10%aa de inflação (8%aa depois que minha filha fizer 23 anos, se formar) pra sempre. O 0x0, queimando fluxos e todo o principal, seria aos 85 anos (idade que pretendo morrer hahaha).
Acho que é razoável ser ultra conservador dessa forma.
Mais ainda seria bom ter uma outra reserva independente disso tudo (Rolexes, ouro, crypto) ... se vc pensar que esses caras querem o tal "Great Reset", todo esse planejamento "normal" pode ir por água abaixo.
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uqaz
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Post by uqaz on Jan 4, 2022 17:37:25 GMT -3.5
4% real aa LÍQUIDO vc consegue em qq NTN-B, comprando e indo dormir sem ligar pra marcação a mercado. Vc quer o CDI do início do século, algo não mais possível com taxas de juros zeradas ou negativas neste momento.
E vc acha que eu não fiquei com o dedo coçando, aliás, estou com o dedo coçando e resistindo ao máximo comprar NTNBs com cupom?
Daqui para a frente a situação fiscal do governo vai deteriorar e a meu ver comprar NTNBs com vencimento além de 2026 torna-se bastante arriscado
É significativo que a gente dificilmente ouve um grande investidor falando em comprar NTNBs. O governo brasileiro deu calote nos títulos anteriores e o fará novamente
O seu racional faz sentido, não apostar em títulos de longo prazo... mas quando forem dar calote, vc n acha que seria nos de curto-prazo (eles precisam de liquidez imediata pra rolar e vender novos títulos... e se essa pirâmide engasgar justo nesse momento?)?
Eles precisam de moeda pra pagar os cupons tbm, só que bem menos. Poderiam calotear nesses tbm (aí não interessa o prazo né).
Mas pra que complicar né, tanto pré(2024) como as ntn-b 2026 tão pagando bem.
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Post by Sultão do Swing on Jan 4, 2022 17:54:49 GMT -3.5
E vc acha que eu não fiquei com o dedo coçando, aliás, estou com o dedo coçando e resistindo ao máximo comprar NTNBs com cupom?
Daqui para a frente a situação fiscal do governo vai deteriorar e a meu ver comprar NTNBs com vencimento além de 2026 torna-se bastante arriscado
É significativo que a gente dificilmente ouve um grande investidor falando em comprar NTNBs. O governo brasileiro deu calote nos títulos anteriores e o fará novamente
O seu racional faz sentido, não apostar em títulos de longo prazo... mas quando forem dar calote, vc n acha que seria nos de curto-prazo (eles precisam de liquidez imediata pra rolar e vender novos títulos... e se essa pirâmide engasgar justo nesse momento?)?
Eles precisam de moeda pra pagar os cupons tbm, só que bem menos. Poderiam calotear nesses tbm (aí não interessa o prazo né).
Mas pra que complicar né, tanto pré(2024) como as ntn-b 2026 tão pagando bem.
Não dá para ficar imaginando se o governo primeiro daria calote nos de vencimento mais curto ou mais longo. Comprar um título baseado nessas ponderações seria aquele termo que os gringos adoram um baita "gamble"
Só vejo uma saída para comprar NTNBs com cupom, primeiro esperar que as taxas fiquem bem mais atrativas do que hoje, com isso eliminaria em boa parte o problema da marcação a mercado
E segundo, alocar em NTNBs como a gente aloca em outros ativos, talvez 4% ou 5% do total dos ativos financeiros (caso não haja nenhuma outra alternativa) mas jamais comprometer a maior parte do seu dinheiro naquilo
Usá-lo como complemento aos outros ativos talvez aí sim, mas em proporção limitada
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uqaz
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Post by uqaz on Jan 4, 2022 18:02:52 GMT -3.5
O seu racional faz sentido, não apostar em títulos de longo prazo... mas quando forem dar calote, vc n acha que seria nos de curto-prazo (eles precisam de liquidez imediata pra rolar e vender novos títulos... e se essa pirâmide engasgar justo nesse momento?)?
Eles precisam de moeda pra pagar os cupons tbm, só que bem menos. Poderiam calotear nesses tbm (aí não interessa o prazo né).
Mas pra que complicar né, tanto pré(2024) como as ntn-b 2026 tão pagando bem.
Não dá para ficar imaginando se o governo primeiro daria calote nos de vencimento mais curto ou mais longo. Comprar um título baseado nessas ponderações seria aquele termo que os gringos adoram um baita "gamble"
Só vejo uma saída para comprar NTNBs com cupom, primeiro esperar que as taxas fiquem bem mais atrativas do que hoje, com isso eliminaria em boa parte o problema da marcação a mercado
E segundo, alocar em NTNBs como a gente aloca em outros ativos, talvez 4% ou 5% do total dos ativos financeiros (caso não haja nenhuma outra alternativa) mas jamais comprometer a maior parte do seu dinheiro naquilo
Usá-lo como complemento aos outros ativos talvez aí sim, mas em proporção limitada
Duas perguntas: 1. A que yield as NTN-Bs 2031 com cupom vc acha que chega? (Sinceramente, pra mim, já estao excelentes) 2. Se vc coloca os títulos como uma fatia bem pequena do fluxo de caixa, qual seria o grosso então? (Estou sem ideias, mas os títulos possuam várias vantagens bobas: i. Vc pode sacar qdo quiser (menos qdo congelam kk), ii. eles recolhem os tributos e te mandam só um papelzinho pra Declaração etc).
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Post by Sultão do Swing on Jan 4, 2022 18:14:37 GMT -3.5
Não dá para ficar imaginando se o governo primeiro daria calote nos de vencimento mais curto ou mais longo. Comprar um título baseado nessas ponderações seria aquele termo que os gringos adoram um baita "gamble"
Só vejo uma saída para comprar NTNBs com cupom, primeiro esperar que as taxas fiquem bem mais atrativas do que hoje, com isso eliminaria em boa parte o problema da marcação a mercado
E segundo, alocar em NTNBs como a gente aloca em outros ativos, talvez 4% ou 5% do total dos ativos financeiros (caso não haja nenhuma outra alternativa) mas jamais comprometer a maior parte do seu dinheiro naquilo
Usá-lo como complemento aos outros ativos talvez aí sim, mas em proporção limitada
Duas perguntas: 1. A que yield as NTN-Bs 2031 com cupom vc acha que chega? (Sinceramente, pra mim, já estao excelentes) 2. Se vc coloca os títulos como uma fatia bem pequena do fluxo de caixa, qual seria o grosso então? (Estou sem ideias, mas os títulos possuam várias vantagens bobas: i. Vc pode sacar qdo quiser (menos qdo congelam kk), ii. eles recolhem os tributos e te mandam só um papelzinho pra Declaração etc).
Você se guia pela 2031. Interessante eu (não sei o porquê) me guio pela 2050-2045-2055 , coisa assim
Não é o máximo, eu me pauto pelo mínimo. Menos de 7% eu não compro
Há alguns meses o rogerdf se queixava de que estava tudo caro. Eu disse que, estando no Brasil, basta um pouco de paciência que a cada seis meses surge uma crise na economia ou na política
Já estão rondando os 5,5%, o juro futuro continua subindo e deve mais cedo ou mais tarde romper a resistência (veja no tópico dos fundos imobiliários onde eu postei o gráfico)
Sim, o que vc perguntou é relevante, para onde vai o restante do dinheiro, as minhas opções são, como sempre, ações dividendeiras e fundos imobiliários, dentro e fora do Brasil.
Agora, comprar em massa NTNB com a ilusão de que é garantido pelo governo, esquece. Quem comprar em massa esses troços é um candidato a morador de rua, tô falando sério
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Post by rogerdff on Jan 4, 2022 19:49:36 GMT -3.5
Ntnb também estou esperando acima 6,50%.
Com relação principal 25x também projeto consumir mais da metade dos 50 aos 60.
E depois vendendo últimos 3 imóveis aluguel praticamente zeraria principal dos 60 aos 80.
Mantendo somente 1 imóvel casa própria. Prefiro manter por segurança.
Dos 62 em diante teria INSS + Prev Privada pra garantir.
Vantagem que retomo também plano saúde empresa, caso não mudem esta regra.
Por isso ideal seria no mínimo conseguir manter poder compra até 2050. Como se efeito inflação real fosse zero.
Aliás como seria simples não ter inflação. Utopia ou não facilita muito raciocínio. Manter poder compra ao longo do tempo.
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rst
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Post by rst on Jan 4, 2022 20:57:17 GMT -3.5
queimando fluxos e todo o principal, seria aos 85 anos (idade que pretendo morrer) Idade ao morrer é o fator mais difícil de decidir na hora de calcular o patrimônio necessário para uma aposentadoria precoce. Estatisticamente, a maioria de nós deve morrer entre 75-85 anos, mas o risco Jorginho Guinle não me permite trabalhar com essa faixa. Volta e meia me vejo fazendo cálculos do dinheiro necessário para viver até os 100. No fundo, se o patrimônio tem que durar mais do que trinta anos, muito mais simples juntar só um pouquinho mais e garantir que ele dure perpetuamente com uma taxa de retirada inferior ao retorno real, deixando tudo o que sobrar de herança para os filhos.
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Post by rogerdff on Jan 4, 2022 23:09:29 GMT -3.5
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uqaz
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Post by uqaz on Jan 5, 2022 8:05:39 GMT -3.5
queimando fluxos e todo o principal, seria aos 85 anos (idade que pretendo morrer) Idade ao morrer é o fator mais difícil de decidir na hora de calcular o patrimônio necessário para uma aposentadoria precoce. Estatisticamente, a maioria de nós deve morrer entre 75-85 anos, mas o risco Jorginho Guinle não me permite trabalhar com essa faixa. Volta e meia me vejo fazendo cálculos do dinheiro necessário para viver até os 100. No fundo, se o patrimônio tem que durar mais do que trinta anos, muito mais simples juntar só um pouquinho mais e garantir que ele dure perpetuamente com uma taxa de retirada inferior ao retorno real, deixando tudo o que sobrar de herança para os filhos.
hehehe, pretendo que a maioria sobre. Uma minoria vai ficar em BRL, essa que me sustentará até 85 anos.
Eu entendo que o mínimo possível/necessário exposto a BRL é o melhor. Talvez essas contas diretamente em dólar mudem um pouco essa dinâmica.
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Post by Sultão do Swing on Jan 6, 2022 17:58:04 GMT -3.5
Idade ao morrer é o fator mais difícil de decidir na hora de calcular o patrimônio necessário para uma aposentadoria precoce. Estatisticamente, a maioria de nós deve morrer entre 75-85 anos, mas o risco Jorginho Guinle não me permite trabalhar com essa faixa. Volta e meia me vejo fazendo cálculos do dinheiro necessário para viver até os 100. No fundo, se o patrimônio tem que durar mais do que trinta anos, muito mais simples juntar só um pouquinho mais e garantir que ele dure perpetuamente com uma taxa de retirada inferior ao retorno real, deixando tudo o que sobrar de herança para os filhos.
hehehe, pretendo que a maioria sobre. Uma minoria vai ficar em BRL, essa que me sustentará até 85 anos.
Eu entendo que o mínimo possível/necessário exposto a BRL é o melhor. Talvez essas contas diretamente em dólar mudem um pouco essa dinâmica.
O meu planejamento difere um pouco do que eu vejo na média dos foristas
A regra principal e mais importante é "não consumirás o principal"
Imagino que isso deva ser difícil para a maioria das pessoas, mas sendo eu o mão de vaca miserável que sou, isso não é tão inalcançável assim
Para os meus gastos básicos de manutenção da casa, eu já estou bem próximo. Eu gasto por volta de 3k-3,5k por mês sendo que o principal gasto é o salário da doméstica
O meu plano para os próximos anos vai ser ir aumentando gradativamente essa rp e aí ir desfrutando aos poucos do aumento na renda
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