Previdência e aposentadoria- PGBL, VGBL, FAPI, fundos, etc.

A única vantagem que vejo da previdencia privada seria o fato de ser isenta de tributação e transferencia automatica na sucessão (evento morte do poupador). A taxa de carregamento, bem como a de saída podem tomar boa parte do lucro.

regran1

apesar do benefício tributário, você deve ainda considerar:

1) as taxas ocultas (algumas instituições zeram o carregamento, mas cobram uma taxa de resgate que não é mencionada em momento algum da contratação, mas consta do regulamento em letras miúdas)

2) que a rentabilidade de alguns PGBLs 100% RF pode ficar bem abaixo da alcançada pelo tesouro direto (não me pergunte como conseguem, mas é o caso de vários planos do BB);

3)a falta de liquidez tem um preço. Ainda que faça os aportes pensando em resgatar os recursos apenas depois de 10 anos, nesse meio tempo podem surgir oportunidades de investimento muito melhores e faltar recursos para aproveitá-las (cito o meu exemplo: aportei em um PGBL acreditando que não precisaria do dinheiro por dez anos. De fato não precisei e dificilmente precisarei, mas nesse meio tempo surgiu um imóvel a preço de banana em um leilão judicial e não pude aproveitar a oportunidade, pois uma parte do capital que necessitaria estava enterrada em um PGBL.

regran1 , houve uma época em que tivemos uma discussão bem interessante sobre previdência privada no IM e o consenso geral foi que só compensa aqueles planos de previdência complementar em que a empresa entra com metade do capital, no caso de você contratar direto de um banco, não existe muita vantagem. É claro que é preciso estudar muito os planos disponíveis, PGBL onde o IR incide no principal e VGBL onde a tributação incide no rendimento, alem das Tx. de adm e carregamento, o que torna ainda mais inviável esse tipo de investimento, acabei de ler esse artigo no blog www.drmoney.com.br/investimentos/pgbl-x-vgbl-qual-a-melhor-opcao-para-voce/, e achei bem interessante.

Só uma correção ao meu post, neste caso não era um leilão judicial, mas sim um leilão de banco (itau)
O imóvel foi arrematado 50% acima do preço mínimo, mas ainda com um desconto superior a 50% do valor de mercado.
Era um apartamento em um prédio perto de casa.
Conheço o condomínio por fora e sei que é bem valorizado na região.
Estudei a situação dele e não vi maiores problemas. Não tinha dívida de iptu ou de condomínio ( o banco pagou tudo antes de levar a leilão).
O único problema era estar ocupado pelos antigos proprietários, mas, acompanhando alguns casos de um conhecido, observei que via de regra a desocupação é rápida (claro que existe a chance de dar azar e levar anos)

Poderia resgatar o PGBL com perdas (pagaria um carregamento postecipado e alíquota de IR maior), mas para participar destes leilões em geral é preciso pagar a vista, no dia da arrematação.
Nesse caso, para ter os recursos suficientes, precisaria resgatar antes mesmo de saber se ganharia o leilão.

Resgate antecipado fica sujeito às diferentes alíquotas de IR, se tiver escolhido tabela regressiva, e eventuais taxas estipuladas em regulamento (isso varia de plano para plano, conforme o que contratou)

Pessoal,

Queria pedir um conselho para vocês. Estou no mercado a uns 8 anos com investimentos em ações, Debentures e tesouro direto. Não sou especialista no mercado, mas acompanho com freqüência e tenho já algum conhecimento. Estou querendo fazer um investimento de longo prazo para minha filha de 3 anos para que ela possa usar como queira quando tiver 18 anos ou mais ou siga investindo antecipando sua independência financeira. Minha ideia é im investimento inicial de 10K e aportes mensais de 300,00. Meu objetivo é superar a inflação, a Selic com ganho real de patrimônio. Posso correr riscos.
Pensei em algumas alternativas:

1) Previdência privada VGBL, com aplicação multimercado, sem taxa de carregamento e administração menor/igual a 2%

2) Tesouro direto IPCA 2035 principal

3) Cartela de Fundos Imobiliários

4) LCI e/ou debentures de longo prazo.

5) Fundo de ações com taxa de administracao igual a 2%

6) ETFs BOVA11 ou PIBB11 (ou até mesmo SMLL11) - Uma vez que com o novo ibovespa (que eliminou aquelas pesos loucos como o que tinha a OGX) ficou mais difícil que os fundos superem o IBOV no longo prazo.

O que acham?

Valeu RST

A Ideia é manter no meu nome mesmo... Depois dou um jeito de transferir pra ela. Talvez lançando como empréstimo no IR. Tem maneiras... Tenho me interessado pelos ETFs que ficaram um pouco estigmatizados quando tinha muita tranqueira com peso no IBOV, tipo OGX, Petro. Com a mudança dos parâmetros para um Fundo passar o Ibov vai ter que suar bem...
Mesmo com o beneficio tributário do VGBL vc acha Previdência Privada uma furada?

Sim, a taxa de carregamento e adm come quase toda rentabilidade. Cada vez mais estou convencido que no longuissimo os ETFs atuais são dificilmente superados

Abs

Acho que é relevante sim.
Ainda mais relevante é o fato de os dividendos serem reinvestidos e incorporados à cota, fazendo com que por ocasião da venda sejam também tributados.

Por estes dois motivos não invisto em ETFs no Brasil, apesar de reconhecer as diversas vantagens deste instrumento.

Você disse uma verdade. A maior parte das pessoas torra na mesma hora tudo que ganham, vivem criando dívidas (e eventualmente dando calotes), enquanto que investidores que optam em não gastar agora para ter a chance de ter uma provisão maior no futuro são julgados como especuladores do demônio, exploradores dos pobres, etc.